同じ額の金を払っても、一戸建てなら分譲マンションより『１０００万円高い』家を買うことができる。何をワケのわからない話しをしているのかって？　皆さん、そうお思いのことだろう。ではしばし、私の話しにお付き合いいただきたい。

　もしあなたが、１０００万円の頭金で３０００万円の都市型新築分譲マンションの購入を検討しているとしよう。しかし本当は、『１０００万円高い』４０００万円の新築一戸建てがほしい。なぜなら近い将来に二人目の子どもをもうける予定で、マンションでは手狭になることが明らかだからだ。それにやはり、土地付きのほうが将来何かと安心できそうだ。だが、現状ではどうしようもないとあきらめているとしよう。

　ここで、ローンのシミュレーションをひとつ。数字の話しが続くが、いましばらくのご辛抱をお願いしたい。
　まず、分譲マンション購入のケースをみてみよう。残金の２０００万円を３０年間固定金利２．８％で借りたとすると、ローン返済総額はおよそ３０００万円になる。つぎに一戸建て購入のケース、残金の３０００万円を同様の条件で借りれば、ローン返済総額は約４５００万円になる。
　「『１０００万円高い』家を買おうとすれば５００万円も余計にいるじゃないか。何をバカなことを言ってるんだ」。皆さん、そう思われたことだろう。

　ところが、だ。分譲マンションには管理費と修繕積立金が必要となる。郊外型の超大型物件ならいざ知らず、都市型物件であれば両者あわせて月１万５千円程度が妥当だろう。駐車場費用も忘れてはいけない。割安なマンション内駐車場を借りることができればラッキーだが、都市型物件で全戸分のスペースを用意しているところは希少だ。月極ガレージを借りれば、２万５千円程度の出費は覚悟しなければならない。これで１ヶ月の諸費用は４万円になる。１年で４８万円。３０年なら１４４０万円という莫大な金額になる。
　おさらいをしてみよう。新築一戸建ての場合の総額は、頭金１０００万円＋ローン返済総額４５００万円の約５５００万円。新築分譲マンションの場合は頭金１０００万円＋ローン返済総額３０００万円＋諸費用１４４０万円の約５４４０万円。どちらも３０年間に支払う額はほぼ同じだが、一戸建てのほうは分譲マンションよりも『１０００万円高い』家であることをくれぐれもお忘れなく。

　マンションにはマンションのよさがある。都心部に建つ物件ならなおさらのことだ。最近では永住仕様を謳っている物件も多く、そのクオリティはプロの私が見ても確かに優れたものと思う。が、いくら生活利便性が高く、仕様が高級であっても、土地の所有分が少ないため資産価値の減り方はまさに驚くべきものがある。俗に、マンションの価格は買った瞬間に１０００万円下がるというが、それはあながちオーバーな表現ではない。
　これに対して、一戸建ての土地はすべて自分のものだから資産価値が減りにくい。将来の増築や建て替えなども自由に行える。ところがマンションの土地は権利関係が複雑に入り組んでいるので、災害や老朽化により建て替えることになっても、ことはなかなか上手く運ばない。 　それに何より、同じ金を払っても、一戸建てなら分譲マンションより『１０００万円高い』家を買うことができるのだ。家は一生の買物。ならばどちらが買いか、結論は言わずともお分かりいただいていることだろう。

※ローンのシミュレーションは、グッドローン株式会社の「グッド住宅ローン」を参考にしました。